19.05.2015

Sofipo: una institución financiera que debes conocer

Al escuchar hablar de instituciones financieras seguramente piensas en bancos. Estos son los organismos que mejor conocemos, pero no son los únicos. En realidad, existe una gran variedad de instituciones financieras en México, pero en esta ocasión te hablaré solo de las sofipos.

¿Qué es una sofipo?

Las sofipos son entidades de microfinanzas que te permiten realizar actividades financieras muy variadas. Son similares a los bancos pero tienen algunas grandes diferencias. La más importante es que los bancos son instituciones mucho más grandes, tanto en tamaño como en nivel de actividades, pero son similares porque te permiten:

  • Recibir depósitos.
  • Obtener créditos, fideicomisos, afiliarte a afores y obtener fianzas.
  • Obtener tarjetas de crédito y débito.
  • Recibir transferencias.
  • Realizar pagos en ventanilla.
  • Comprar y vender divisas en ventanilla.

Otra de las principales similitudes con los bancos es que las sofipos están reguladas por la ley. Esto quiere decir que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) vigila que las sofipos trabajen como lo señala la ley. Además, los gobiernos estatales y federales también vigilan su trabajo para garantizar que sus usuarios están protegidos.

La principal función de una sofipo

Aunque puedes realizar muchas actividades en una sofipo, la principal son las inversiones. Eso sí, debes tener mucho cuidado porque si eliges una institución que no esté inscrita ante la CNBV tu dinero puede estar en riesgo y podrías perder el dinero que has invertido. Sigue las siguientes reglas y podrás hacer crecer tu dinero:

  • Investiga bien a la sofipo en la que deseas abrir tu inversión para asegurarte de que cuenta con el reconocimiento legal y cumple con todos los requisitos.
  • Haz un presupuesto que contemple una cantidad destinada a tus inversiones.
  • Nunca inviertas en una sofipo más de 25 mil UDIS porque esta es la cantidad máxima que protege la ley. Si quieres invertir más, abre una segunda cuenta en otra sofipo autorizada.
  • Aprende sobre inversiones para saber lo que estás haciendo. Aunque las sofipos son muy similares a los bancos, es importante que sepas los riesgos que traen las inversiones consigo.

Los riesgos de las sofipos

Es importante que sepas que las sofipos no te darán increíbles ganancias. La CNBV ha dado varias alertas porque en los últimos años estas han generado más pérdidas que ganancias. Tan solo en 2014 se dieron pérdidas en 7 de cada 10 sofipos y se espera que este año sea similar.

Los especialistas recomiendan que, si tienes intención de invertir, elijas sofipos que hayan dado ganancias en los últimos dos años u otras opciones como:

  • Pagarés bancarios.
  • Cetes y otros instrumentos de deuda.
  • Aportaciones directas a tu afore.

Invertir con responsabilidad

Invertir es una buena idea hoy en día. Este hábito hará que en el futuro tengas una vida mejor y más estable. Sin embargo, esto conlleva varias responsabilidades:

  • Aprender sobre los métodos de inversión que existen.
  • Aprender a diferenciarlos.
  • Entender los riesgos de cada uno.
  • Aprender la evolución de los diversos instrumentos.

Y tú, ¿en qué inviertes?